晚上到家后简单吃了个饭，开始给一个找我咨询保险的粉丝配置保险方案。健康情况比较复杂，我又想给出最佳方案。

先是把体检报告仔细翻阅，有明显诊断结论的做好备注，然后对重点健康指标做分析，不同时间做的体检报告中指标的变化进行记录。

(资料图片仅供参考)

然后去找产品，不同健康险产品的健康告知是不一样的，有的是拒保，有的是除外，有的是直接没问到，每个产品都有自己去做一次健康告知的智能核保。

算了一下，大概翻看了二十几份PDF，然后又手把手教客户怎么做健康告知，然后再次核实体检数据和结论，然后推算价格，针对附加险答疑，保险的配置和接替再做一些建议。

真的是眼花缭乱、头晕脑胀，痛不欲生，差点就想砸手机了。

初步做成了任务，已经十点半了，还有几个险种应该是不能投了，但是我还不想放弃，后面再找时间去和保险公司专员沟通，再去试试预核保系统，再去查查投保案例库中有没有相关的案例。。。

时间不早了，我就长话短说。

今天最重要的情况是一季度的宏观数据公布了。

央行数据显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元。其中，住户存款增加9.9万亿元，非金融企业存款增加3.18万亿元，财政性存款增加2974亿元，非银行业金融机构存款增加7987亿元。3月份，人民币存款增加5.71万亿元，同比多增1.22万亿元。

3月末，广义货币(M2)余额281.46万亿元，同比增长12.7%，预估为12.7%，前值为12.9%；狭义货币(M1)余额67.81万亿元，同比增长5.1%，增速比上月末低0.7个百分点，比上年同期高0.4个百分点；流通中货币(M0)余额10.56万亿元，同比增长11%。一季度净投放现金961亿元。

初步统计，2023年一季度社会融资规模增量累计为14.53万亿元，比上年同期多2.47万亿元。3月份，社会融资规模增量为5.38万亿元，比上年同期多7079亿元。

在放水如此猛烈的货币政策下，才这么点CPI，实际上就是通货紧缩了。

美国拼命加息，就业数据非常好，通胀压不下去，我们拼命放水，但是就业压力大，出现了通缩，这是为什么？

因为美国的经济模式是消费牵引，我们的经济模式是生产牵引，现在美国人消费能力很强，但是生产不出来物美价廉的东西，中国人制造干活能力很强，但是消费能力不行。

我觉得更大的原因是没钱。

为什么没钱？就业和工资数据呗。

但是为什么银行一个季度的居民存款增加了9.9万亿？

要不是普通老百姓，有钱不敢花，要不这些存款和普通老百姓没啥关系。

关于银行存款，我们看看招商银行2022年年报数据：

2022年年报显示，招商银行拥有1.8亿用户。其中，私人银行客户13万，占用户总数的0.07%，总资产37900亿元，人均资产2812万元。金葵花客户401万，占用户总数的2.18%，总资产60765亿元，人均资产151.57万元。普通客户1.79亿，占用户总数的97.75%，总资产22564亿元，人均资产1.25万。

单从招行的2022年年报来看，2.25％的中国人已经掌握了81％的社会财富。

这说明，在疫情期间，有钱人和普通人的贫富差距更大了，所以我们看到什么豪车豪宅LV包包等这几年生意更好了，因为这些消费本来就属于有钱人专有。

而和大众相关的消费品却低迷，要不是真没钱，要不是有点钱，但是不敢花。

有没有一种可能性，我们基建和房地产搞得越成功，消费越低迷？

现在的难点是通缩和人口老龄化这两大负面因素有可能形成叠加，从而共振，那就真的倒了大霉。

参考日本，但是我们的社会财富结构健康度、人均GDP又远不如日本。

如果要跳出来，就要考虑产业结构调整，重新梳理财富分配等，这也很痛啊。

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