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2020年以来，渝农商行因为隆鑫控股的大笔不良贷款核销（重庆农商行合并申报债权金额为72.62亿元人民币，而根据公告知道其中的53亿已经核销），可算是焦头烂额，而在之前也有传闻重庆能投在渝农商行48.2亿不良贷款。也因为这些原因，造成了渝农商行需要计提大量的利润来核销不良贷款：2020年信用减值损失102.1亿

2021年信用减值损失108.5亿

而2019年信用减值损失是65.73亿

差额接近40亿，而2020年渝农商行的营收才281.9亿，减值损失/营收=36%，超过三分之一营收原来核销不良贷款。

这样看上去，渝农商行的确是够烂的，虽然说渝农商行经营不咋地，但渝农商行却有一个亮点，就是它的抵押贷款与保证贷款占比很高，信用贷款占比不高，这样的结果就是不良贷款收回的几率比其它银行高。

这不：从渝农商行2022年的年报来看：渝农商行2022年最少收回核销贷款21亿。而今年一季度，我们也可以从重庆燃气的十大股东中看到了渝农商行的身影，那么这些股权估计是重庆能投不良贷款收回的股权，债转股。从渝农商行的资产负债表我们也看到：其他权益工具投资一季度多了5.2亿（持有重庆燃气的市值），其他资产里也多了6个亿（估计是能投的其它抵押资产，个人估计）那么渝农商行单季就收回不良贷款11.2亿左右，这也是渝农商行一季度只计提1.3亿的信用减值得原因。

另外：在2022年11月21日，重庆五中院裁定批准隆鑫集团有限公司等十三家公司实质合并重整计划。目前隆鑫集团等十三家公司实质合并重整程序已转入执行阶段，重整工作正有序推进中。重整计划执行期限为自法院裁定批准之日起12个月，重整计划顺利完成后公司的控股股东和实际控制人将发生变更。

那么渝农商行大概率在今年能收回一部分不良贷款，这部分资产估计也是与重庆能投一样：债转股。

所以综上所述：今年能收回核销不良贷款会比上年21亿要多，渝农商行的业绩肯定会有惊喜，4PE的渝农商行你买不了吃亏，买不了上当！