知乎上的一个问题，说下看法

【资料图】

这个得看这1000W净资产是怎么来的

网友的1000W通常是臆想的

比如人在公司996，中了双色球(扣完税还有1000W现金，是不是得中1250W才行？)，或者是拆迁补偿(不过拆迁补偿是不是得全家分，一个人能分到1000W的话，全家合计得有3000W到5000W)

然后在这样的情况下，就产生了"1000W谈通胀，月薪3000谈理财"的奇观

毕竟1000W是臆想的，而月薪3000，是真的有3000

那么假设这臆想的1000W真的拿到了，能躺平吗？

答案是很勉强，很脆弱，在比较节俭的情况下，在一切顺利的情况下，很勉强。

有人说什么净值1000W(不是现金)在全国可以排到多少多少，或者说1000W定存3%一年30W比很多人工资都高，完全够花等等。

我只能说人脑对指数型增长的东西缺乏直观的认识，结果通常是反直觉的

1000W谈通胀，确实也是非常有必要的，因为如果收益率跑不过通胀，真的有可能不够花

假设一个城市白领在32岁的时候从天而降拿到1000W(假设全部是现金)，那么他一年的开销会是多少呢？

一个月开销3千，一年开销4W？这估计得过那种非常简朴的生活才行(比如回老家村里)

按城市白领月薪1W月光的水平，打个8折多假设一年开销10W，1000W能花多少年？

先估算一下通胀情况，过去30年(1993-2023)，猪肉大概涨了10倍，包子也大概是10倍，早餐素面也大概是10倍，房产忽略，火车票基本没涨价

假设按30年10倍计算，通胀率大概是8%

过去20年(2003-2023)，猪肉大概翻倍了，包子面条大概也是翻倍了

通胀率大概是3.5%(但是房产暴涨)

那么取个中间值，按6%计算，如果选择收益率低于通胀的方式(比如定期存款)

每年年初取出当年的生活费，比如第一年10W，第二年10.6W，剩下的存定期按3%计算，用程序跑一下看看能花多少年

# -*- coding: utf-8 -*- remain=1000cost=10interest=0rateOfReturn=0.03inflationRate=0.06year=0while remain>cost and year<100: remain-=cost print "第",year+1,"年花销 ", "%.2f" % cost,"万，本金剩余 ","%.2f" % remain,"利息收益 ","%.2f" % (remain*rateOfReturn),"合计剩余 ","%.2f" % (remain*(1+rateOfReturn)) remain*=1+rateOfReturn cost*=1+inflationRate year+=1

结果

第24年，结余资金达到顶峰1340.59万(看，不仅没减少，钱还越用越多)

第38年开始吃本金(开始不对劲了)，47.5年本金吃完，按32岁开始，80岁生日之前就没钱了

如果第一年开销5W，第二年5.3W，把代码中改成 cost=5，跑一下

第43年，结余资金达到顶峰，2073.43万(看，本金还翻倍了)

第62年开始吃本金(开始不对劲了)，第67年生活费不够开销一年，按32岁计算，89岁生日的时候就没钱了

开销降低了一半，也就能多花不到10年，是不是反直觉

目前全国的人均预期寿命大概是78岁，而上海的人均则超过了80岁，这并不是说上海地区长寿的多，而是上海地区短寿的少(比如50岁60岁因病去世的比例更低)，使平均值高于全国，而在医疗卫生条件持续改善的情况下，平均值将会继续升高，也就是在运气不是太差的情况下，活到80多岁是大概率的。

所以，如果收益率跑不赢通胀，确实可能有问题(英年早逝倒是不存在这个问题)

假设将收益率提高到4%，rateOfReturn=0.04

如果第一年开销10W，可以维持56年，

如果第一年开销6W，可以维持接近75年

如果第一年开销5W，可以维持接近83年

并且只要收益率跑输通胀2个点，比如收益率1%通胀3%，或者收益率2%通胀4%，又或者收益率6%通胀率8%，再或者收益率8%通胀10%，结果几乎一致，第一年开销10W，可以维持55年到56年，第一年开销6W，可以维持75年到76年，第一年开销5W，可以维持81年到84年

把开销降低一点，看上去倒是可行的，并且真的有人一年就花2万3万，如果能接受按这个生活标准过一辈子，理论上也是可以的，不过目前看到的很多都是厌倦了职场，带着一点积蓄过着这样低消费的生活，年龄多数在30岁上下，也就是上了10年左右的班，给自己几年的gap year(其实我觉得这样也是挺好的)，到了40多岁还能接受这样生活的人，基本上没见过。

可能有人觉得未来通胀率低于6%，那么考虑另外一个问题，通胀低的情况下，存款利息还能有3%吗？

与其在这里臆想(包括答题的网友大部分也是在臆想)，不如去看看真的有一千万净资产(房产占比不超过50%，也就是可投资资金在500W以上)的网友，到底是如何生活的

比如，豆瓣的 胖fire小组，小组简介是这样的

比如集思录的网友，不少都开通了债券合格投资者权限(账户日均资产500W可开通)

去看看那些真实的有这么多资产的人，到底在怎么生活。

真正有1000W的人

要么是继承的，这样的人家里要么做生意要么靠投资，年轻一辈继承以后，有商业能力或者投资能力的会继续打理，没有能力但是有自知之明的人，会存起来，自己去开出租或者去超市打工(很多拆迁户就是这样干的)

要么是攒钱加投资，在30多岁40岁的年纪，积攒到1000W(或者大几百万)，这样的人，会继续投资，同时享受生活或者接一点活来做(工作能力强，从全职变成做2休5，或者做5休25)

继承家业或者若干房产出租的，只要不作死，老老实实守业，过一辈子不难

而靠攒钱加投资积累了一定资金的(比如我)，继续投资就行了，不需要多复杂，构建一个股息5%左右的组合，保留一定比例的资金做动态平衡，生活费用股息覆盖(并且股息长期看是增长的，可以抵抗一部分通胀)，然后股票内涵价值自然增长，再根据估值高低动态平衡调整股票和现金的比例，还能获得一部分超额收益($大秦铁路(SH601006)$$中国石化(SH600028)$$工商银行(SH601398)$)

所以，YY没有问题，但是如果真的有兴趣，还是去看看真正做到的人是在做些什么。