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令人唏嘘！7日刚宣布“连续五年登上福布斯年度美国最佳银行榜单”的明星银行（在福布斯年度美国最佳银行榜单排名第20位，2022年末资产规模2090亿美元）——美国硅谷银行突然被宣布接管，在事实层面上宣告倒闭，震惊全球！难道是“雷曼兄弟”再现？“硅谷银行不能倒！”红杉等325家机构大声疾呼！多家上市公司在硅谷银行存有存款！医药等创投行业恐遭灾难性打击？到底发生了什么？硅谷银行又为何落得如此下场？导致银行倒闭的48小时8日，穆迪下调了硅谷银行金融集团及其银行子公司硅谷银行的评级。评级下调后，硅谷银行金融集团和硅谷银行的评级展望从“稳定”变为“负面”。
与此同时，硅谷银行爆发流动性危机，宣布以亏损18亿美元的代价卖出210亿美元持有证券（主要为美国国债）。为弥补损失，硅谷银行拟发行22.5亿美元新股融资，引发市场恐慌和挤兑，储户试图提取420亿美元现金，这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。同时，其母公司硅谷银行金融集团的股票价格在9日暴跌超过60%，10日暴跌68%，进入停牌状态。3月10日，新股募集失败，硅谷银行宣告破产，联邦存款保险公司（FDIC）成立圣克拉拉存款保险国家银行接管硅谷银行存款，并将向储户赔付，FDIC随即披露该银行超90%的存款无存保覆盖。
图自美国联邦存款保险公司(FDIC)公告
据外媒报道，该银行关闭的原因为“流动性不足和资不抵债”。值得注意的是，在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前，硅谷银行首席执行官格雷格·贝克尔(Greg Becker)，根据一项交易计划卖出了360万美元公司股票。而贝克尔在10日向员工发送的一条视频中表示，导致银行倒闭的48小时“异常艰难”。“我无法想象你们在想些什么，你们的工作，你们的未来。”硅谷银行的轰然倒塌，开启了如“雷曼兄弟”般的多米诺效应美国流媒体服务商Roku称，公司26%的现金储备都存放在硅谷银行，且多数未投保。稳定币巨头Circle表示，该公司约400亿美元的USD Coin储备中，有33亿美元在硅谷银行。“元宇宙第一股”Roblox表示，其30亿美元现金中的5%存在硅谷银行。10日美国银行业股票集体跳水，美国摩根大通、美国银行、富国银行和花旗集团四大银行的股价大跌，总市值蒸发了约500亿美元。11日，纳斯达克指数下跌近200点，跌幅1.76%；道琼斯指数跌破32000点整数关，跌幅1.07%。更为糟糕的是，公开资料显示，SVB是一家主要为科创类企业提供融资等金融服务的上市银行，2022年末总资产规模达2118亿美元，按照合并资产排名来看，为全美第16大银行。SVB客户主要来自于科学技术、生命科学、医疗保健、高端消费、私募股权及风险投资(PE/VC)等科技初创领域。此外，硅谷银行地处加州圣塔克拉拉，其特殊的地理位置也决定了业务主要面向科技行业的属性。据报道，该行一度被认为是初创公司的“命脉”，在硅谷高科技产业高速发展之际，它凭借低息募资、面向大银行尚未重视的中小企业，成功帮助过Facebook、推特等企业。新冠疫情发生后，由于美联储大幅宽松，市场流动性充裕，投资热情高涨，科创企业获得了大量资金，并将其存放在SVB。根据SVB年报的数据，该行负债端所积累的存款从2019年底的618亿美元大幅上升至2021年底的1892亿美元，2022年底略降至1731亿美元。由于一时难以找到合适的贷款投向，SVB将大量存款用于购买久期较长的美国国债与抵押贷款支持证券(MBS)，也就是“短债长投”，而这也带来了期限错配。528家机构持有SVB股票截至2022年末，共有528家机构投资者持有硅谷银行股票，合计持有市值109.54亿美元。其中，持股数量最多的是全球最大的公募基金先锋集团（VANGUARD GROUP INC），持股市值高达15.32亿美元，此外，贝莱德（BLACKROCK INC.）、摩根大通（JPMORGAN CHASE & CO）、景顺（INVESCO LTD.）等知名全球投资机构均大量持有硅谷银行的股票，28家机构投资者持有硅谷银行均过亿美元。
硅谷银行前十名机构投资者 图片来源：Wind
在此背景下，SVB事件对国内公司的影响亦受到关注，康方生物、亚盛医药、基石药业等多家公司紧急回应，避免被“误伤”。3月13日早间，多家A股和港股上市公司紧急公告了在硅谷银行的存款风险敞口和影响，包括去年新冠抗原试剂盒在美国热销的大牛股九安医疗，以及创新药龙头百济神州。九安医疗：硅谷银行存款占比约5% 时差原因 硅谷银行存款或将于今晚可取九安医疗披露公告表示，公司及子公司在硅谷银行的存款金额，占公司现金类资产及金融资产总额的比例约5%。记者以投资者身份致电九安医疗，其表示从美国时间3月13日开始，硅谷银行的存款人就已经可以全额动用存款了；由于时差原因，公司这笔钱大概会于今晚到账；到时一到账，公司就会马上取出来；至于存于美国其他银行的存款，目前还没有其他具体的计划。 13日早间，百济神州在港交所公告，公司在SVB持有的未投保现金存款约占其最近报告的截至2022年12月31日的现金、现金等价物、受限资金和短期投资总额45亿美元的3.9%。再鼎医药称，截至2022年12月31日，公司现金和现金等价物总额约10.09亿美元，而在SVB持有的金额占比甚低（约2.3%）。此外，公司与SVB没有重大债务或其他融资安排。鉴于上述情况，“我们认为SVB的关闭不会影响公司满足其运营开支和资本支出需求（包括支付工资和向第三方付款）的能力”。嘉和生物称，截至本公告日期，公司在Silicon Valley Bank设立的营运账户中仅有少量现金结余，且在FDIC承保金额内，占公司现金、现金等价物及定期存款总额低于0.01%(基于本公司截至2023年2月28日的合并管理报表)。“董事会认为，Silicon Valley Bank事件不会对集团产生重大不利影响，集团的业务运营和财务状况保持正常。”3月12日，也有多家公司对在硅谷银行的风险敞口作了披露。北海康成公告称，于公告日期集团存放于SVB的现金金额并不重大，通常在FDIC公司担保的金额范围内。堃博医疗公告，截至公告日期公司在SVB持有约1180万美元存款，占集团截至3月10日的现金及现金等价物的约6.5%，除此之外，公司并不存在SVB相关风险敞口。腾盛博药-B公告，截至2月28日，公司及其子公司在SVB持有的现金和银行余额不到9%。尽管关闭了SVB，但公司现有的现金和银行余额仍然足以满足公司未来3年的营运资金、资本支出和已知合同义务的重大现金需求。基石药业-B公告，截至公告日，公司在SVB的账户超出FDIC承保金额的部分低于60万美元，且占公司现金、现金等价物及定期存款总额低于0.5%。加科思公告，截至3月9日晚(美国东部时间)，集团在SVB的现金存款余额不足40万美元，约占集团总现金及银行结余的0.2%。诺亚控股公告，公司目前在SVB拥有的现金及现金等价物少于100万美元，占其现金及现金等价物总额0.2%以下。值得注意的是，美国硅谷银行破产恐慌情绪向全球蔓延，硅谷银行英国公司或将破产当地时间10日，英国央行(英格兰银行)发布公告称，打算向法院申请，将硅谷银行英国附属公司(以下简称“SVB UK”)列入银行破产程序。在此期间，该公司将停止付款或接受存款。英格兰银行称，SVB UK在英国的业务有限，没有支持金融系统的关键职能。据英国金融时报消息，直到10日，SVB UK还表示它是硅谷银行的“独立子公司”，拥有自己的资产负债表和“隔离”基金。但由于恐慌情绪在科技公司和投资者中蔓延，该公司当天被迫申请了18亿英镑的流动资金。目前SVB UK官网公告显示，在与审慎监管局谈话后，如果没有任何干预事件，打算从周日晚上起将SVB UK破产。有消息称，英国伦敦银行正考虑收购破产的SVB UK。生于扑克游戏，死于赌博据环球时报，“硅谷银行：生于扑克游戏，死于赌博”，英国《星期日泰晤士报》12日这样定义硅谷银行。据美国Axios新闻网站介绍，硅谷银行最初是由两位创始人在一场扑克游戏中构想的，他们于1983年在加州圣克拉拉开设了第一家办事处，专注于对接初创企业和风投公司。在新冠疫情期间，这家银行的客户积累了大量现金，导致存款激增。硅谷银行趁势购买了数百亿美元看似“安全”的资产，主要是一些美国的长期国债和政府支持的证券。如果不是美联储的强加息，硅谷银行以正常价格抛售资产，很可能会筹集到足够资金应付挤兑，避免倒闭。但由于市场利率大幅上涨，这些证券在公开市场的价值不能跑赢银行账簿上的价值，最终只能亏本出售。硅谷的混乱局面还仅仅是个开始。实际上，初创公司的这种恐惧已经蔓延到英国、加拿大、印度、新加坡甚至更多国家。由于硅谷银行在中国、丹麦、德国、印度、以色列和瑞典等国也设有分支机构，一些公司创始人警告说，如果没有政府干预，这次爆雷很可能会在摧毁世界各地的初创企业。迫于压力，美联储正在进行干预。美财政部、美联储联合托底：储户可以支取所有资金美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）在硅谷银行事件后宣布采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。美国财政部还表示，美国财长耶伦和其他官员将继续密切关注局势，以及更广泛的银行体系的健康状况，我们的经济持续强劲，经济状况良好。美联储宣布，将向符合条件的储蓄机构提供额外资金，以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的、简称BTFP的银行定期融资计划提供，最长可提供一年。存款机构需要用美国国债、机构债和住房抵押贷款支持的证券等合格资产作为抵押品，获得BTFP的贷款。此外，纽约州的Signature Bank今天（当地时间3月12日）被该州监管机构关闭，其所有存款人都将得到全额补偿，纳税人也不会承担任何损失。股东和某些无担保债券持有人将得不到保护，高级管理人员也将被撤职。存款保险基金为支持没有保险的储户而遭受的任何损失，将根据法律要求，通过对银行进行特别评估来弥补。事实上，这已经是美国第二次发生银行倒闭事件了......对此，大家怎么看呢？欢迎【评论区】留言交流~
